2021 个人理财业务(浙江金融职业学院) 最新满分章节测试答案

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本课程起止时间为:2021-03-01到2021-06-30

课程导论：会理财，知风险，懂生活 第一周单元测试

1、 问题:下列属于人生规划选项的是（    ）
选项：
A:现金、债务管理 
B:投资规划
C:税收规划
D:教育规划
答案: 【教育规划】

2、 问题:金融产品下列排序标准下，不准确的是（    ）
选项：
A:按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 
B:按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 
C:按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款
D:按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 
答案: 【按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 】

3、 问题:下列哪个不属于资产配置、家庭理财的原因？
选项：
A:了解风险，合理配置
B:为了赚快钱
C:流动性偏好
D:人生周期理论的考虑
答案: 【为了赚快钱】

【作业】课程导论：会理财，知风险，懂生活 第一周单元作业

1、 问题:请阅读附件的参考资料《中国家庭财富调查报告2019》，结合资产新规，请谈谈中国家庭财富有哪些特点和新趋势，以及在资产新规下的影响和发展？
评分规则: 【 必要数字说明和数字支持，可视化展示，文字规范优美
结合具体案例或者地区案例描述，具体化讲解
分析中国家庭资产、收支特点，语言文字描述清晰
】

初识理财：三口之家的理财方案 第二周单元测试

1、 问题:客户在理财过程中产生的义务性支出不包括(   ) 
选项：
A:日常生活基本开销
B:已有负债的本利摊还支出
C:购买高档车支出 
D:已有保险的续期保费支出
答案: 【购买高档车支出 】

2、 问题:下列关于退休规划的说法，正确的是（    ）
选项：
A:计划开始不宜太迟
B:规划期应当在5年左右
C:投资应当及其保守
D:对投资和风险可以相当乐观
答案: 【计划开始不宜太迟】

3、 问题: 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
选项：
A:客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B:银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C:商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D:商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E:理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
答案: 【银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩;
商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议;
商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益;
理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面】

4、 问题:推荐客户购买保险产品，能实现客户的下列（）理财目标
选项：
A:消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B:在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定的生活
C:使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D:通过合法的手段降低客户的税收负担
E:实现客户的资产价值快速增值
答案: 【消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑;
在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定的生活;
使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动;
通过合法的手段降低客户的税收负担】

5、 问题:关于宏观经济状况对个人理财策略影响描述中，正确的是
选项：
A:经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B:经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C:当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持国定收益类产品
D:当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成的损失
E:当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
答案: 【经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产;
经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好;
当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市】

【作业】初识理财：三口之家的理财方案 第二周单元作业

1、 问题:审视自己、关注家庭、思考未来。作业题11.想一想您现在所处哪个生命周期？（可以是您，或者是您父母家庭阶段）2.目前生命周期在资产、负债、收入、支出上有哪些特点？3.您目前最想实现的理财目标？4.在这个阶段的家庭理财最为重要的是什么？（考虑大背景）
评分规则: 【 评分指导1  明确生命周期阶段：自己是单身或者父母家庭是成熟期(25分)评分指导2  分析资产负债特点、收支特点：自己：0资产或少资产，0负债或少负债，净资产少；0收入或少收入，支出较多，结余少父母：净资产较高、家庭有结余或者其他相应描述  (25分)评分指导3  写清楚理财目标及具体目标  (25分)评分指导4  合理描述，例如安全避险、控制支出等，写出具体措施  (25分)
】

必备理论——宏观分析框架 第三周单元测试

1、 问题:在通货膨胀条件下，（    ）。
选项：
A:名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B:实际利率高于名义利率
C:个人和家庭的购买力增加
D:固定利率资产贬值
答案: 【固定利率资产贬值】

2、 问题:对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（   ）
选项：
A:政府在市场上出售外汇基金票据
B:政府引入销售税
C:政府增加购买
D:再贴现率从2%调整到1.5%
答案: 【政府增加购买】

3、 问题:在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是(    ) 
选项：
A:减少储蓄 
B:减少债券配置
C:减少股票配置 
D:增加基金配置 
E:增加外汇配置
答案: 【减少储蓄 ;
增加基金配置 】

4、 问题:一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。下列描述中关于经济周期正确的是(   )。 
选项：
A:如果没有及时进行逆周期条件，可能会进入萧条期
B:这个阶段可以称之为衰退期
C:这个阶段可以称之为调整期
D:这个阶段可以称之为萎缩期
答案: 【如果没有及时进行逆周期条件，可能会进入萧条期;
这个阶段可以称之为衰退期】

5、 问题:若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。
选项：
A:正确
B:错误
答案: 【正确】

【作业】必备理论——宏观分析框架 第三周单元作业

1、 问题:驯服“灰犀牛”，又要防范“黑天鹅”，还要切断“蝴蝶效应” 阅读资料1：2020年对中国政治、经济而言，都是一个具有标志性和里程碑意义的年份。然后一场突如其来的新冠肺炎疫情牵动着海内外中华儿女和各界人士的心。疫情对于经济的影响也备受关注。如何充分发挥中国之治的优势、运用宏观政策支持防控疫情、应对疫情影响？链接：http://finance.sina.com.cn/roll/2020-02-22/doc-iimxyqvz4956897.shtmlhttp://economy.caijing.com.cn/20200222/4644730.shtml 阅读资料2：2月19日晚，央行公布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求，实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，在多重目标中寻求动态平衡，保持货币信贷合理增长，推动信贷结构持续优化，以改革的办法疏通货币政策传导，千方百计降低企业融资成本，为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。链接：http://baijiahao.baidu.com/s?id=1659092059446795756&wfr=spider&for=pc 阅读资料3：2020年是具有里程碑意义的一年，我们将全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标。同时，国内外形势更加复杂严峻，经济发展困难和风险增多，财政收支矛盾更为突出。实施积极的财政政策并且要大力提质增效、突出结构调整，是实现第一个百年奋斗目标和适应客观形势所需。尤其是，今年年初新冠肺炎疫情暴发，在给企业生产带来困难、造成财政增收压力的同时，还必须加大财政支出，加强疫情防控经费保障，继续研究出台阶段性、有针对性的减税降费措施，缓解企业经营困难，这进一步要求积极的财政政策大力提质增效。　链接：http://tech.sina.com.cn/roll/2020-02-16/doc-iimxyqvz3288071.shtml  分析要点,形成分析报告或者思维导图，课堂点名分享1.       新冠肺炎疫情的出现对于经济造成了哪些影响？2.       我国的汇率政策是什么？将会收到疫情什么影响？3.       国家采取了哪些货币政策应对？实施时，需要注意哪些问题？4.       国家采取了哪些财政政策应对？实施时，需要注意哪些问题？
评分规则: 【 要点清晰，数据说明，辅助图片，完成阅读
】

必备计算——金融理财计算 第四周单元测试

1、 问题:名义年收益率为20%，对于半年付息一次的债券而言，实际收益率为（    ）%。
选项：
A:20
B:21
C:22
D:23
答案: 【21】

2、 问题:通货膨胀率在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有（    ）万元的资产。
选项：
A:41.88
B:41.22
C:41.05
D:40.66
答案: 【41.88】

3、 问题: 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有(   ) 
选项：
A:以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B:以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C:张先生的理财规划能够实现、张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 
D:张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 
答案: 【以单利计算，第三年年底的本利和是162000元;
以复利计算，第三年年底的本利和是162323元;
张先生的理财规划能够实现、张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 】

4、 问题:赵先生由于资金宽裕，可向朋友借出200万元，甲乙丙3个朋友提供3种计息方式，赵先生应该怎么选择呢？说明原因。赵先生由于资金宽裕，可向朋友借出200万元，甲乙丙3个朋友提供3种计息方式，赵先生应该怎么选择呢？（填空题选填 甲、乙、丙）甲：年利率15%，每年计息一次乙：年利息14.7%，每季度计息一次丙：年利率14.3%，每月计息一次
答案: 【乙】

5、 问题:通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。（填写，正确或者错误）
答案: 【正确】

【作业】必备计算——金融理财计算 第四周单元作业

1、 问题:引言：有人说，任何行业玩到最后就是玩金融，金融玩到最后就是玩信用，而玩信用就是玩对人性的把握，金融的本质，其实是心理学。 阅读材料：有钱就花，没钱就借，是为你量身打造的消费陷阱 蚂蚁金服旗下的花呗推出广告《年轻，就是花呗》。视频中的三个年轻人，一个人买了萨克斯，一个四处旅行，一个置办了办公室创业，仿佛印证了广告词“活成我想要的样子”。 与之相仿的是，京东白条广告《致憋尿前行的年轻人》告诉你不用再忍耐四次相亲都穿同一件衣服，在机场星巴克吃泡面，和两亿人同一天放假，号召年轻人使用京东白条消费，“愿所有忍耐的年轻人不再错过生活”，“有白条的地方就有更好地生活”。 两支貌似积极的广告都在极力消费年轻人的痛点，将提前消费描绘成为正义的、必要的、有追求的。它挑逗着搭地铁、吃外卖、租房子的普通人：戴上AKG耳机，说走就走满世界浪才算对得起自己。 然而，花呗和白条的本质皆为小额消费贷款，其针对的人群是资金有限，冲动消费的大学生群体。指望万八千的额度谈什么开创事业、环游世界，提升自己，都是大写的扯淡。 根据上海交通大学发布的《2014年中国大学生消费行为与品牌认知调查报告》，普通高校的学生支出中，购买衣物仅次于饮食消费，其次是社交娱乐、通讯交通，学习培训则排在最后。去年双11，高校学生消费总额超过30亿，人均1个包裹。在知乎上匿名写下自己深陷网贷泥潭过程的孩子们，无不是把钱花在了电子产品，恋爱开销，衣服鞋子上。 此外，数据还显示，中国大学生的人均年消费能力已达到近20000元，年消总额达到6000亿，超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%。对于这样一片庞大汹涌的蓝海，足以让各路商家垂涎三尺，迫不及待分一杯羹。  资料来源：http://www.zhihu.com/question/34807653/answer/390785035 讨论话题：1． 为什么互联网消费信贷产品瞄准大学生及刚工作的年轻群体？2． 你如何看待近几年盛行的“消费主义”风潮，例如“限量文化”、“节日文化”、“旅游文化”、“购物平台文化”等？3． 假设超前消费后，如果采取“以贷养贷”，是否可以或者如何成功上岸？
评分规则: 【 第一个问题，从金融产品设计角度来看，群体需求大、违约概率大、收益收益高、风险可控可追
第二个问题，说出自己真实感受即可，如果感觉是剽窃或者黏贴可减分
第三个问题，解释以贷养贷，“以贷养贷”基本上都是先贷了一些正规的，额度大的，周期长的，总是自信的认为每个月还那么点钱，对自己来说不算什么，到最后，大额的贷不下来，只能去贷利息高，周期短的小额贷。累积的越来越多，还款压力也就越来越大，最终导致逾期也是在所难免的，基本上很难上岸。如果要上岸，及早面对，告知家人老师，并且用法律捍卫自己的权利。国家贷款的合理年利率是在24%以内，年利率超过36%的贷款就属于违法的高利贷，24%~36%之间，还是个模糊地带，可以因事而意，所以说，为什么要让大家第一步要先清楚的记录好本金和利息分别是多少，如果利息超过了国家规定范围，就要主动联系贷款平台进行协商，因为现在大部分的小额贷款平台都是属于违法经营，并不想把事情搞大，多数是可以协商成功的。但是不免会有一些不怕事大的，像这样的公司，一定要保留好证据链，可以向当地的公安机关反映，寻求帮助，要勇敢积极的用法律的武器保护自己的合法权益。
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必备工具——资产配置工具 第五周单元测试

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